Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Les assurances emprunteur proposées par les banques sont généralement plus élevées que celles proposées par les assureurs. Si vous avez souscrit un prêt immobilier intégrant une assurance de groupe, vous avez donc tout intérêt à en changer. Cette opération vous permettra de faire de belles économies et vous pourrez également améliorer votre couverture. Voici comment procéder et les écueils à éviter.
Changement d’assurance emprunteur : quels sont les avantages ?
Réduire le coût total du prêt
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Cependant, elle est imposée par les banques qui souhaitent se protéger en cas de non-remboursement. Le coût d’une assurance de groupe (contrat collectif développé pour l’établissement bancaire) peut représenter jusqu’à 40 % du montant total du crédit immobilier. En changeant d’assurance et en souscrivant une offre proposée par un assureur, ce montant peut baisser de moitié.
Renforcer les garanties
Changer d’assurance de prêt immobilier peut aussi permettre d’améliorer vos garanties pour un tarif équivalent, voire moins cher. Pour cela, vous pouvez choisir une offre présentant moins d’exclusions de garantie, ou bien permettant d’élargir votre couverture.
Il est aussi possible d’opter pour un contrat plus souple en fonction de votre situation professionnelle ou médicale. Enfin, cela peut vous permettre de bénéficier d’un meilleur service client et d’un meilleur accompagnement.
Adapter son contrat à un changement de situation
Si votre situation évolue, il peut être judicieux de mettre à jour votre assurance emprunteur. Cela est d’ailleurs conseillé dans différentes situations :
- Dans le cas d’un mariage ou d’une naissance, si vous souhaitez une couverture accrue ;
- si vous changez de métier pour un autre plus ou moins risqué ;
- si vous arrêtez de fumer (le montant des mensualités peut diminuer) ;
- si votre état de santé s’améliore (les mensualités peuvent également baisser).
Rectifier la quotité d’assurance en cas d’emprunt à deux
La quotité d’assurance peut être modifiée lors d’un changement d’assurance emprunteur. Ce terme désigne la part du prêt assuré par personne. Elle est le plus souvent de 50/50. Lorsque l’un des deux emprunteurs a des revenus plus importants que l’autre, modifier la répartition des quotités peut être avantageux.
Malakoff Humanis propose une assurance emprunteur permettant de faire d’importantes économies tout en étant bien protégé. Vous bénéficierez de plus d’un accompagnement soigné pour vous guider durant vos démarches.
Quand peut-on changer d’assurance emprunteur ?
Il est possible de changer d’assurance emprunteur à n’importe quel moment, quelle que soit la date de signature du prêt. Il est toutefois impératif que le niveau de garantie de l’ancien et du nouveau contrat soit équivalent.
En général, une banque exige au minimum la garantie décès et la garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie). Il est bien sûr possible de choisir un niveau de garantie plus élevé.
Une liste de 18 critères d’équivalence a été mise en place par le CCSF (comité consultatif du secteur financier). Chaque banque doit en choisir 11. Parmi ces critères, on peut citer, par exemple :
- La prise en charge pendant toute la durée du crédit immobilier ;
- la couverture pour la pratique des sports amateurs ;
- la couverture en cas de mi-temps thérapeutique, d’affection du dos ou de troubles psychiques ;
- l’élargissement de la couverture partout dans le monde ;
- le délai de franchise.
Changement d’assurance emprunteur : comment s’y prendre ?
Les démarches pour changer d’assurance emprunteur sont relativement simples et se déroulent en quelques étapes :
- Vous choisissez une nouvelle offre proposant des garanties équivalentes.
- Vous envoyez une attestation à la banque qui vous a octroyé le prêt immobilier. Cette dernière dispose alors de 10 jours ouvrés pour vous aviser de sa décision d’accepter ou non la délégation d’assurance. Si elle accepte, elle doit également vous envoyer l’avenant de votre crédit actualisé et mentionnant le nouveau taux effectif global.
- Il vous reste ensuite à envoyer l’attestation au premier assureur ainsi qu’une lettre de résiliation de l’assurance de prêt. À noter que cette étape ne sera pas nécessaire s’il s’agissait de l’assurance emprunteur de la banque prêteuse puisqu’elle est déjà au courant.
Peut-on renégocier son assurance emprunteur ?
Si cela vous semble plus simple, vous avez la possibilité de renégocier l’assurance emprunteur de votre crédit immobilier. Vous pouvez obtenir, par exemple, un taux d’assurance plus avantageux, un mode de calcul différent ou une nouvelle quotité. Pour mettre toutes les chances de votre côté, vous avez tout intérêt à préparer ce rendez-vous et à amener des simulations et des propositions d’autres assureurs.
Changement d’assurance emprunteur : quelles sont les erreurs à éviter ?
Plusieurs erreurs sont à éviter si vous changez d’assurance emprunteur :
- Rédiger une demande de résiliation imprécise ou incomplète ;
- ne pas avertir sa banque ;
- résilier l’ancien contrat trop tôt ;
- opter pour une offre moins chère, mais aussi moins protectrice.
Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Les assurances emprunteur proposées par les banques sont généralement plus élevées que celles proposées par les assureurs. Si vous avez souscrit un prêt immobilier intégrant une assurance de groupe, vous avez donc tout intérêt à en changer. Cette opération vous permettra de faire de belles économies et vous pourrez également améliorer votre couverture. Voici comment procéder et les écueils à éviter.
Changement d’assurance emprunteur : quels sont les avantages ?
Réduire le coût total du prêt
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Cependant, elle est imposée par les banques qui souhaitent se protéger en cas de non-remboursement. Le coût d’une assurance de groupe (contrat collectif développé pour l’établissement bancaire) peut représenter jusqu’à 40 % du montant total du crédit immobilier. En changeant d’assurance et en souscrivant une offre proposée par un assureur, ce montant peut baisser de moitié.
Renforcer les garanties
Changer d’assurance de prêt immobilier peut aussi permettre d’améliorer vos garanties pour un tarif équivalent, voire moins cher. Pour cela, vous pouvez choisir une offre présentant moins d’exclusions de garantie, ou bien permettant d’élargir votre couverture.
Il est aussi possible d’opter pour un contrat plus souple en fonction de votre situation professionnelle ou médicale. Enfin, cela peut vous permettre de bénéficier d’un meilleur service client et d’un meilleur accompagnement.
Adapter son contrat à un changement de situation
Si votre situation évolue, il peut être judicieux de mettre à jour votre assurance emprunteur. Cela est d’ailleurs conseillé dans différentes situations :
- Dans le cas d’un mariage ou d’une naissance, si vous souhaitez une couverture accrue ;
- si vous changez de métier pour un autre plus ou moins risqué ;
- si vous arrêtez de fumer (le montant des mensualités peut diminuer) ;
- si votre état de santé s’améliore (les mensualités peuvent également baisser).
Rectifier la quotité d’assurance en cas d’emprunt à deux
La quotité d’assurance peut être modifiée lors d’un changement d’assurance emprunteur. Ce terme désigne la part du prêt assuré par personne. Elle est le plus souvent de 50/50. Lorsque l’un des deux emprunteurs a des revenus plus importants que l’autre, modifier la répartition des quotités peut être avantageux.
Malakoff Humanis propose une assurance emprunteur permettant de faire d’importantes économies tout en étant bien protégé. Vous bénéficierez de plus d’un accompagnement soigné pour vous guider durant vos démarches.
Quand peut-on changer d’assurance emprunteur ?
Il est possible de changer d’assurance emprunteur à n’importe quel moment, quelle que soit la date de signature du prêt. Il est toutefois impératif que le niveau de garantie de l’ancien et du nouveau contrat soit équivalent.
En général, une banque exige au minimum la garantie décès et la garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie). Il est bien sûr possible de choisir un niveau de garantie plus élevé.
Une liste de 18 critères d’équivalence a été mise en place par le CCSF (comité consultatif du secteur financier). Chaque banque doit en choisir 11. Parmi ces critères, on peut citer, par exemple :
- La prise en charge pendant toute la durée du crédit immobilier ;
- la couverture pour la pratique des sports amateurs ;
- la couverture en cas de mi-temps thérapeutique, d’affection du dos ou de troubles psychiques ;
- l’élargissement de la couverture partout dans le monde ;
- le délai de franchise.
Changement d’assurance emprunteur : comment s’y prendre ?
Les démarches pour changer d’assurance emprunteur sont relativement simples et se déroulent en quelques étapes :
- Vous choisissez une nouvelle offre proposant des garanties équivalentes.
- Vous envoyez une attestation à la banque qui vous a octroyé le prêt immobilier. Cette dernière dispose alors de 10 jours ouvrés pour vous aviser de sa décision d’accepter ou non la délégation d’assurance. Si elle accepte, elle doit également vous envoyer l’avenant de votre crédit actualisé et mentionnant le nouveau taux effectif global.
- Il vous reste ensuite à envoyer l’attestation au premier assureur ainsi qu’une lettre de résiliation de l’assurance de prêt. À noter que cette étape ne sera pas nécessaire s’il s’agissait de l’assurance emprunteur de la banque prêteuse puisqu’elle est déjà au courant.
Peut-on renégocier son assurance emprunteur ?
Si cela vous semble plus simple, vous avez la possibilité de renégocier l’assurance emprunteur de votre crédit immobilier. Vous pouvez obtenir, par exemple, un taux d’assurance plus avantageux, un mode de calcul différent ou une nouvelle quotité. Pour mettre toutes les chances de votre côté, vous avez tout intérêt à préparer ce rendez-vous et à amener des simulations et des propositions d’autres assureurs.
Changement d’assurance emprunteur : quelles sont les erreurs à éviter ?
Plusieurs erreurs sont à éviter si vous changez d’assurance emprunteur :
- Rédiger une demande de résiliation imprécise ou incomplète ;
- ne pas avertir sa banque ;
- résilier l’ancien contrat trop tôt ;
- opter pour une offre moins chère, mais aussi moins protectrice.